8月31日晚间8点左右，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。

据有关负责人介绍，符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。

对于符合条件的存量住房贷款，自2023年9月25日起，可由借款人主动向承贷银行提出申请，也鼓励银行以发布公告、批量办理等方式，为借款人提供更为便利的服务。

调整方式上，既可以变更合同约定的住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。新发放贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

有效缓解提前还贷问题

若存量房贷利率调整在9月25日起全面落实，会给银行带来什么影响？

8月31日晚间，开源证券银行首席分析师刘呈祥在接受时代财经采访时表示，存量房贷利率下降会使得银行利息收入减少，进而对银行净息差和盈利能力形成负面影响，但预计对银行盈利能力的影响有限。

“在当下银行‘优质资产荒’的背景下，按揭贷款仍是竞争高地，适当降低利率以留住优质资产总比客户流失要好”，刘呈祥向时代财经分析称，“对于银行来说，协调好存量和增量房贷利率之间的利差，可有效缓解居民按揭提前还贷问题。”

刘呈祥同时指出，大多数城市的个人住房贷款利率都紧贴当地政策利率下限发放，按揭贷款利率下调空间其实十分有限。

“比如北京市，按揭贷款利率紧贴政策利率下限运行，利率下降空间小。”刘呈祥举例称。

“因此，本次调整对该类城市按揭贷款占比高的银行，负面影响或有限；可能对按揭贷款占比高的银行，如国有大行和股份行影响较大。”刘呈祥说。

根据惠誉评级8月发布的一份报告显示，若中资银行在央行的敦促下降低存量房贷利率，中国银行业的净利润或将下降。惠誉分析称，假设10%、30%或50%的存量房贷利率下调80个基点，银行业的净息差将分别收窄1、3、5个基点，净利润分别下降1%、3%和5%。

据国家金融监督管理总局数据，2023年上半年，商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%，增速较去年同期下降4.5个百分点；平均资本利润率为9.67%，较上季末下降0.66个百分点；平均资产利润率为0.75%，较上季末下降0.06个百分点。